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負利率時代襲來,退休金規畫得注意了!投信強調,抗低利、降風險是退休理財規畫兩大要務,透過

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應掌握多元資產配置,降低單一市場集中風險,若要提升收益,則高股息或高債息相關產品相對有利。

根據統計,當投資目標設定在7%時,股3債7的投資組合,波動度將比股票與現金為主的組合更低;也就是說,在資產組合中納入債券,可以有效降低約6成的波動風險,凸顯債券的防禦性,

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將是退休理財規畫不可漠視的資產類別之一。

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根據公會資料至今年5月底止,37檔債券組合基金平均年化標準差為3.8841%;李家豪分析,顯示該類型基金淨值波動風險值偏小,為納入退休理財規畫的投資組合中的核心之一,觀察油價築底,美國經濟依然穩健,皆是挹注高收債續航動力,透過債券組合基金主動管理,除可分散波動度,並爭取持續性收益。

工商時報【呂清郎】

日盛金緻招牌組合基金經理人李家豪指出,今年金融市場由低利率轉進負利率時代,聚焦單一券種已然無法應對現在的市場變化,美元轉弱與大宗商品持續走揚,帶

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動金屬與礦業、能源高收益債上漲,各國主要央行積極的貨幣政策,提高了風險性資產的波動程度,投資須建立收益多元、主動積極操作;建議透過債券組合基金,抓住各類債券成長力,支應未來退休所需。

瀚亞投資美國高收益債券基金經理人Curt M.Burns表示,偏好債券產品的投資人,可善用高收益債的高債息、低利率敏感度等特性規畫退休基金;統計至今年4月底,高收益債指數殖利率達7.92%,以美國高收益債為例,過去10年平均年化報酬為6.8%,其中有8.15%來自債息收入所貢獻,抵銷資本利得上的虧損。

富蘭克林投顧說明,以美股來看,史坦普500指數的年平均報酬率有7%以上,防禦性公用事業更有8.8%年化報酬率,除固定收益這類穩健型商品外,在規畫退休計畫時,也可適當納入一些具收息優勢、且報酬相對穩定的股票型商品,公用事業產業、高股息股票

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